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進了臘月，距離春節就又近一步了，這時最該做什麼呢？不是心裏長草，也不是上班摸魚，而是應該着手置備年貨了。一場年終的饋贈，隨着掃貨模式的開啓，一點點將年味瀰漫上來。投資理財的道理其實就跟買年貨一樣，有着異曲同工之妙。

制定預算

在準備年貨時，首先要給自己制定一箇合理的預算，並嚴格按照預算執行。哪些東西是必須買的，哪些是可買可不買的，心裏要有數。這樣既能控制花費，又能避免盲目消費。投資也一樣。

一箇健全的理財計劃往往需要制定詳細預算，不但能幫助我們理順自身財務狀況，也可以計算後續投入的力度，這樣才能讓理財這件得井井有條，進退有據。制定預算意味着你要清楚瞭解你的支出和收入，一旦制定好之後，就要控制日常花費，避免不必要的浪費。有些支出看起來或許是小小一筆，但日積月累下來，也會讓你與“開源節流”四個字越走越遠。

爲了更好地制定預算，我們可以將預算分爲固定預算和彈性預算。固定預算是每個月必須花費的開銷，如房租、水電費等；彈性預算則是可變動的開銷，如購物、娛樂等。通過合理分配預算，更好地控制開銷，計劃理財。

瞄準目標

在小編多年的觀察中發現，大人們在購置年貨時，有很明確的目的性，往往在制定預算的時候，就已經做好了“掃貨清單”，並根據每年的年貨市場變化，適當增添或減少。而在投資中，知道自己想要什麼也很重要。

物有萬象，人有千面，因每個人在每個人生階段對風險的承受能力都不相同，所以對於基金的選擇，還需要“量體裁衣”。

根據風險承受能力：自身抗風險能力較高並且追求較高收益的投資者，可以考慮股票、混合等權益型基金；反之可以考慮貨幣、債券等固收類基金。

根據資金利用期限：日常生活的錢對流動性要求較高，可以放在貨幣基金或現金管理類理財中，雖然收益較低但取用靈活；長期不用的錢，有較爲寬鬆的投資期限，可以嘗試在權益市場中搏取更高的收益。

根據資產相關性：當市場上某一類風格表現強勢時，一般存在與其相悖的風格處於弱勢狀態，通過分散投資，能夠在市場行情轉換、大幅波動時，風險。

市場是一箇複雜的系統，不可能預測和控制。所以在投資過程中，也需要定時檢查持倉，靈活調整。

貨比三家

當大家都在買年貨的時候，難免會因爲供求關係，導致物價上漲。貨比三家，才能找到性價比較高的那個。而在理財中，也要貨比三家，才能找到風險收益比較優的產品。

這裏我們需要引入一箇概念，就是夏普比率，通俗來說，就是你每承擔一份風險，能夠得到多少收益。舉個例子，假設有以下兩隻基金，你會怎麼選？

數據來源：模擬數據，僅爲示例，不作投資建議。市場有風險，投資須謹慎。

從超額收益來看，基金A優於基金B，那選基金A會比較好嗎？

可能並不是這樣，如果你是A基金的持有人，在持有過程中，你的體驗很有可能是這樣的：

圖片僅爲模擬示例

因爲基金A的波動率大，所以你的心情可能會隨着淨值變化而“七上八下”。

相較而言，選擇基金B可能更舒服一些，雖然B的回報率只有30%，但波動率只有15%，僅爲A基金的四分之一。而且基金B的夏普比率也高於基金A，在相同風險下，基金B的收益大概率會高於基金A。

除了基金本身外，還需要貨比三家的是交易成本。不同銷售平臺的手續費可能會有差異，程度上能影響我們的收益，也需要大家多觀察，仔細對比。

俗話說，人間煙火氣，最撫凡人心。對於每個人來說，一年到頭“煙火氣”最重的時候，無外乎春節前後的日子，而這一切都源自大家“過個好年”、“萬事更新”的殷切期盼。年貨精於購買，理財善於規劃，不妨做好計劃佈局，爲2024增添一份期待。